Ubezpieczenie OC - odpowiedzialność cywilna.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) pojazdów mechanicznych jest obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym. Na mocy ustawy z dnia 22 maja 2003r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, każdy kto posiada pojazd podlegający rejestracji musi wykupić obowiązkowe ubezpieczenie samochodu OC.

Zakres ubezpieczenia OC.

Ochroną objęte są wszelkie szkody w mieniu i zdrowiu poszkodowanych wyrządzone z winy ubezpieczonego pojazdu. Podstawowe warunki ubezpieczenia OC są identyczne u każdego ubezpieczyciela na mocy ustawy ubezpieczeniowej. Dla wszystkich firm ubezpieczeniowych suma gwarancyjna jest jednakowa i wynosi 500 000 euro dla szkód na mieniu oraz 2,5mln euro dla szkód osobowych. Do tej wysokości każde towarzystwo gwarantuje pokrycie szkód powstałych w wyniku wypadku.

Ubezpieczenie OC pojazdów mechanicznych obejmuje nie tylko terytorium Polski, ale także sygnatariuszy Jednolitego Porozumienia, które obejmuje takie kraje jak: Andora, Austria, Belgia, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Islandia, Lichtenstein, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Norwegia, Portugalia, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Szwecja, Węgry, Wielka Brytania i Włochy.

Czas trwania ubezpieczenia.

Zazwyczaj umowa OC zawierana jest na 12 miesięcy. Krótszy okres ubezpieczenia możliwy jest jedynie w przypadku pojazdów zarejestrowanych czasowo, zarejestrowanych za granicą, pojazdów zabytkowych (z żółtymi tablicami rejestracyjnymi) oraz wolnobieżnych. Umowę krótkoterminową OC można też zawrzeć w przypadku samochodu zarejestrowanego na stałe, ale mają do tego prawo tylko firmy pośredniczące w kupnie i sprzedaży pojazdów. Minimalny okres na jaki można zawrzeć krótkoterminową umowę ubezpieczenia OC to 30 dni. Przeczytaj jak złożyć wypowiedzenie ubezpieczenia OC

Wysokość składki za ubezpieczenie OC.

Podstawowa składka za ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zależna jest od:

• Pojemności silnika. Im wyższa pojemność skokowa silnika tym droższe ubezpieczenie OC.
• Rejonu zamieszkania właściciela pojazdu. Im wyższa wypadkowość w danym regionie tym droższe ubezpieczenia OC.
• Przeznaczenia pojazdu.

Wysokość zniżek.

Składka może być obniżona do maksymalnej wartości z tytułu:

• 5 % - dla rolników, którzy zawarli w TU ubezpieczenie budynków od ognia i OC rolników
• 5 % - gdy właścicielem auta jest emeryt
• 5 % - gdy w TU ubezpieczony jest więcej niż jeden pojazd
• 5 % - za ubezpieczenie drugiego auta przez współmałżonka
• 5 % - gdy właściciel jest w wieku 35-55 lat
• 10 % - gdy właścicielem auta jest kobieta
• 10 % - gdy auto jest fabrycznie nowe
• 10 % - za bezszkodową kontynuację ubezpieczenia w tym samym towarzystwie
• 15 % - za jednorazową opłatę składki
• 20 % - gdy w TU zawarte jest ubezpieczenie majątku
• 20 % - w zależności od strefy regionalnej
• 20 % - za zawarte w tym samym towarzystwie AC
• 60 % - za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

Wysokość zwyżek.

Składka może być podwyższona do maksymalnej wartości z tytułu:

• 10 % - gdy właściciel pojazdu upoważnia do kierowania autem osobę, która nie ukończyła 25 roku życia lub ma prawo jazdy krócej niż 36 miesięcy
• 10 % - gdy kierowca ukończył 70 rok życia
• 15 % - gdy auto jest przeznaczone do przewozu 5-9 osób
• 20 % - gdy składka jest opłacana w ratach
• 20 % - za wykupienie udziału własnego lub amortyzacji uszkodzonych części
• 20 % - za brak wpisu potwierdzającego aktualne badanie techniczne
• 25 % - za brak zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia
• 30 % - gdy właściciel posiada prawo jazdy krócej niż 3-4 lata
• 50 % - gdy właściciel pojazdu nie posiada prawa jazdy
• 50 % - gdy właściciel pojazdu nie przekroczył 25 lat
• 100 % - za okres eksploatacji pojazdu powyżej 8-10 lat
• 260 % - za szkodowy przebieg ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

Kupno/sprzedaż a ubezpieczenie OC samochodu.

Umowa ubezpieczenia OC przechodzi na nabywcę pojazdu i obowiązuje do końca okresu, na jaki została zawarta, o ile nabywca nie złoży w okresie 30 dni od dnia zakupu samochodu wypowiedzenia tej umowy.

Rekalkulacja składki OC.

Jeżeli nowy właściciel pojazdu nie wypowie umowy ubezpieczenia w przewidzianym terminie, ubezpieczyciel może wykonać dla niego ponownego wyliczenia należnej składki z tytułu ubezpieczenia OC, poczynając od dnia zbycia pojazdu, z uwzględnieniem zniżek przysługujących nabywcy oraz zwyżek. Może się więc okazać, że ze względu na wiek kierowcy czy nabyte przez niego zniżki z tytułu przebiegu ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń będzie obowiązany zwrócić kupującemu (a nie poprzedniemu właścicielowi) odpowiednią część składki. Może również mieć miejsce sytuacja odwrotna, tzn. ubezpieczyciel zażąda dopłaty składki z uwagi na większe w przypadku nowego posiadacza auta ryzyko ubezpieczeniowe.

Zwrot składki.

Jeżeli nabywca pojazdu dokona wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC w czasie do 30 dni od dnia zakupu, zbywca pojazdu może otrzymać zwrot składki za każdy pełny miesiąc niewykorzystanego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Jednak, pomimo prawidłowego wypowiedzenia ubezpieczenia przez kupującego, zbywca pojazdu może nie otrzymać zwrotu składki. Zgodnie z art. 41 ust. 2 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych zwrot składki nie przysługuje, jeśli przed rozwiązaniem umowy nastąpiła szkoda, za którą ubezpieczyciel wypłacił lub jest zobowiązany wypłacić odszkodowanie z tytułu tego ubezpieczenia OC. Przykładowo, jeżeli po tygodniu od sprzedaży samochodu kupujący wypowie ubezpieczenie, a dwa tygodnie później - a więc jeszcze przed wygaśnięciem "starej" polisy oc samochodu - spowoduje wypadek, poprzedni właściciel, choć nie jest odpowiedzialny za powstanie szkody, nie otrzyma pieniędzy za niewykorzystany okres ubezpieczenia.

Ubezpieczenie OC przy sprzedaży pojazdu.

Jeżeli zbywca pojazdu wbrew obowiązkowi nie zawarł umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, to nowy właściciel ma obowiązek zawrzeć umowę w dniu w którym nabył nieubezpieczony pojazd. W przeciwnym przypadku naraża się na mandat za brak OC.